5 Największych mitów o kredycie hipotecznym, w które nadal wierzy wiele osób

Kredyt hipoteczny to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Jest to temat na tyle złożony, że narosło wokół niego mnóstwo mitów i niedopowiedzeń. Często to właśnie one paraliżują potencjalnych kredytobiorców. 

Jako doświadczone biuro finansowe, codziennie mierzymy się z tymi samymi obawami naszych klientów. Czas rozwiać wątpliwości, które wśród naszych klientów pojawiają się najczęściej! Oto 5 największych mitów o kredycie hipotecznym, które raz na zawsze trzeba obalić.

Musisz mieć idealną historię kredytową w BIK

Mit: 

Panuje powszechne przekonanie, że każdy, kto spóźnił się kiedykolwiek z płatnością za telefon, ratę czy debet na koncie, jest automatycznie skreślony przez bank. Wielu klientów boi się złożyć wniosek, zakładając, że ich BIK (Biuro Informacji Kredytowej) nie jest “idealny”.

Zobacz także: Kredyt hipoteczny krok po kroku 

Fakt:

Banki koncentrują się głównie na aktualnym i stabilnym statusie finansowym klienta. Pojedyncze, dawno temu uregulowane opóźnienia, zwłaszcza na niewielkie kwoty, zazwyczaj nie stanowią przeszkody. Naprawdę ważny jest brak aktywnych zaległości, czyli niespłaconych długów oraz stabilna i pozytywna historia spłaty obecnych zobowiązań.

Wskazówka od eksperta: Jeśli obawiasz się swojego BIK, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci go zinterpretować i wskażemy banki, które mają bardziej elastyczne podejście.

Ekspert kredytowy kosztuje fortunę i jest zbyteczny

Mit:

Wiele osób wychodzi z założenia, że korzystanie z usług niezależnego eksperta to dodatkowy i wysoki koszt, który można zaoszczędzić, idąc “prosto do banku”. Wierzą, że pracownik banku przedstawi im najlepszą ofertę.

Fakt:

Wbrew powszechnemu przekonaniu, Eksperci finansowi nie pobierają opłat bezpośrednio od klienta za obsługę kredytu hipotecznego. Ich wynagrodzenie jest pokrywane przez bank, który udzieli Ci kredytu. Co ważne, skorzystanie z ich usług w żaden sposób nie wpływa na warunki cenowe kredytu hipotecznego.

Ekspert kredytowi stworzy dla ciebie analizę ofert wszystkich banków na rynku. Pracownik banku z kolei zawsze zaoferuje Ci tylko produkty swojego banku, które niekoniecznie muszą być dla Ciebie najkorzystniejsze.

Pamiętaj także, że dobry ekspert negocjuje marżę, wskazuje najtańsze ubezpieczenia i ułatwia przejście przez skomplikowaną biurokrację – często oszczędzając Ci tysiące złotych i miesiące stresu.

Zobacz także: Jak długo czeka się na decyzję kredytową?

Musisz mieć 20% wkładu własnego, inaczej nie masz szans

Mit:

Reguła 20% wkładu własnego jest traktowana jako nienaruszalna zasada, która blokuje drogę do kredytu osobom z mniejszymi oszczędnościami.

Fakt:

Choć zalecane przez KNF 20% wkładu własnego zapewnia najkorzystniejsze warunki kredytu hipotecznego (niższa marża, brak dodatkowych opłat), 10% wkładu własnego jest wystarczające do rozpoczęcia procesu kredytowego w większości banków. Taka minimalna kwota wiąże się jednak z koniecznością dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10%. 

Najczęściej jest to realizowane poprzez czasowe podwyższenie marży/oprocentowania kredytu. Ostatecznie oznacza to, że kredyt z niższym, 10-procentowym wkładem własnym jest droższy w całkowitym rozrachunku i wymaga wyższej zdolności kredytowej, ale pozwala na szybszy zakup nieruchomości.

Warto też śledzić aktualne programy rządowe (np. “Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy), które pod pewnymi wymogami całkowicie znoszą obowiązek wkładu własnego dla kwalifikujących się osób!

Umowa o pracę to jedyna akceptowalna forma zatrudnienia

Mit:

Osoby pracujące na umowach cywilnoprawnych (zlecenie, o dzieło) lub prowadzące własną działalność gospodarczą często wierzą, że ich dochody są “niestabilne” dla banku i nie mają szans na pozytywną decyzję kredytową.

Fakt:

Banki akceptują różne źródła dochodów. Kluczem jest stabilność i ciągłość.

• Dla umów cywilnoprawnych banki zazwyczaj wymagają udokumentowania dochodów z ostatnich 12 miesięcy (czasem 6) i ich ciągłości.
• Dla jednoosobowej działalności gospodarczej najczęściej wymagane jest prowadzenie działalności przez okres od 12 do 24 miesięcy, a zdolność kredytowa jest liczona na podstawie przychodów lub dochodu netto (w zależności od formy rozliczenia). 

Zobacz także: Kredyt hipoteczny a zmiana pracy – wszystko, co musisz wiedzieć 

Jeden bank mi odmówił, więc inne banki też mi odmówią

Mit:

Negatywna decyzja w jednym banku jest traktowana jako wyrok i koniec marzeń o własnej nieruchomości.

Fakt:

Każdy bank ma inną politykę kredytową i inaczej ocenia ryzyko, w tym zdolność kredytową i akceptowane źródła dochodów! Jeden bank może mieć ostrzejsze zasady dotyczące Twojej branży, podczas gdy podejście innego do np. wysokości wkładu własnego będzie bardziej elastyczne. Pamiętaj jednak, że zbyt duża liczba zapytań w BIK w krótkim czasie może realnie obniżyć scoring.

Właśnie dlatego pomoc eksperta finansowego jest bezcenna. Przeanalizuje on  szczegółowo, dlaczego jeden z banków odmówił i ze wszystkich ofert dostępnych na rynku wybierze ten, którego polityka kredytowa jest bardziej dopasowana do Twojej unikalnej sytuacji.

Zobacz także: Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego? 

Wierzenie w stare mity może Cię kosztować czas, pieniądze i wymarzoną nieruchomość. Pamiętaj: każda sytuacja jest inna i wymaga indywidualnej analizy.

Skontaktuj się z naszymi ekspertami już dziś. Bezpłatnie przeanalizują Twoją zdolność kredytową, sprawdzą Twój BIK i obalą wszelkie mity, które blokują twoją drogę do własnego M.