Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik decydujący o naszym dostępie do kredytów i innych form finansowania. Jest to ocena naszej wiarygodności finansowej, którą instytucje finansowe biorą pod uwagę, gdy zwracamy się do nich z wnioskiem o pożyczki lub kredyty. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się czym jest zdolność kredytowa i jak możemy ją skutecznie zbudować. 

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to ocena ryzyka, jakie poniesie instytucja finansowa, udzielając nam kredytu. Obejmuje ona naszą zdolność do terminowej spłaty zobowiązań. Banki i inne instytucje szczegółowo sprawdzają wnioski kredytowe i na ich podstawie oceniają jej wielkość. W skrócie, im wyższa zdolność kredytowa, tym łatwiej uzyskać korzystne warunki kredytowe.

Czytaj więcej: Kredyt hipoteczny – wszystko co musisz wiedzieć

Co ma wpływ na naszą zdolność kredytową?

1.  Wysokość i źródło dochodów

Comiesięczne dochody to pierwsza z informacji, która interesuje bank, dla którego istotna jest nie tylko wielkość, ale i forma uzyskiwanego dochodu. Może to być dochód pochodzący z wynagrodzenia, renty, emerytury czy wynajmu nieruchomości – ważne, aby był regularny i udokumentowany. Istotna jest też forma umowy – w tym przypadku w najlepszej sytuacji są osoby posiadające umowę na czas nieokreślony.

2. Posiadane zobowiązania finansowe

Banki dokładnie weryfikują rejestry dłużników, aby sprawdzić stan zadłużenia kredytobiorców. Weryfikują czy posiadają oni inne kredyty, w tym karty finansowe, które mogą znacząco pogorszyć sytuację i obniżyć zdolność. Spłacanie rat nie jest zwykle problemem, jeśli termin spłaty jest blisko. Czasami jednak może być konieczne wcześniejsze spłacenie takich zobowiązań.

3. Koszty codziennego życia

Bank dokładnie sprawdza jakie koszty utrzymania gospodarstwa domowego ponosi kredytobiorca. W tym przypadku istotna jest ilość członków gospodarstwa domowego i czy są one na utrzymaniu kredytobiorcy. Do kosztów gospodarstwa domowego wliczane są także zasądzone alimenty. 

Jak zbudować zdolność kredytową?

1.  Rzetelna historia płatności

Regularne i terminowe spłacanie rachunków jest bardzo ważne. Unikaj opóźnień, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę. Kilka dni zwłoki pozornie mogą wydawać się bez znaczenia, ale z perspektywy potencjalnej zdolności kredytowej jest to kluczowe.

2. Zachowanie stałych dochodów

Stabilność zatrudnienia i regularne dochody są szczególnie ważne. W miarę możliwości staraj się utrzymać stałe źródło dochodów. Warto starać się o umowę na czas nieokreślony.

3. Monitorowanie własnej zdolności i historii kredytowej

Regularne sprawdzanie własnej zdolności kredytowej pozwala na monitorowanie postępów i identyfikowanie obszarów do poprawy. Raport kredytowy jest podstawowym narzędziem, na podstawie którego banki i inne instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Świadomość własnej historii kredytowej pozwala lepiej zrozumieć, jakie są szanse na otrzymanie kredytu i jakie warunki mogą być zaoferowane.

4. Zamknij lub skonsoliduj swoje zobowiązania

Im mniej zobowiązań finansowych posiadasz, tym lepiej dla twojej zdolności kredytowej. Najlepiej więc nie zwlekać ze spłatą mniejszych zobowiązań. Możesz również skonsolidować je w jedno.

Czytaj więcej: Ekspert kredytowy – dlaczego warto korzystać z jego pomocy?

Podsumowując, zdolność kredytowa jest niezbędnym elementem finansowej niezależności. Zbudowanie solidnej zdolności kredytowej wymaga czasu, ale skrupulatne zarządzanie finansami, terminowe spłacanie zobowiązań i oczywiście oszczędzanie pieniędzy mogą znacząco wpłynąć na jej poprawę. Pamiętaj, że zdolność kredytowa to inwestycja w Twoją przyszłość finansową, otwierająca drzwi do korzystnych warunków kredytowych i lepszej kontroli nad własnymi finansami.