Zakup własnego mieszkania często wiąże się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Umożliwia on realizację marzenia o własnym “M” i stabilizacji życiowej. Z drugiej strony jest to duże zobowiązanie, które może trwać nawet kilkadziesiąt lat. Jak wiemy, w tym okresie warunki kredytu, tak samo, jak twoja sytuacja finansowa. W tej sytuacji dobrym rozwiązaniem może być decyzja o refinansowaniu kredytu hipotecznego. Ale jak ten proces wygląda w praktyce?
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Najprościej mówiąc, refinansowanie kredytu hipotecznego to przeniesienie kredytu do innego banku w celu uzyskania korzystniejszych warunków finansowania. Oczywiście wówczas bank, do którego przenosimy kredyt spłaca dotychczasowe zobowiązanie. Samo zobowiązanie nadal istnieje, ale na rzecz innego podmiotu. Istotą jest więc zmiana wierzyciela i warunków umowy z zachowaniem tej samej nieruchomości, jako zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Zobacz także: Kredyt hipoteczny krok po kroku
Dlaczego warto skorzystać z refinansowania kredytu hipotecznego?
Nowa oferta kredytowa powinna być korzystniejsza niż dotychczasowa, np, mieć mniejsze oprocentowanie, dzięki czemu możliwe będzie zaoszczędzenie części środków. Refinansowanie daje szansę na obniżenie miesięcznej raty, skrócenie okresu kredytowania lub uzyskania niższej całkowitej kwoty do spłaty. Rozwiązanie to jest szczególnie polecane osobom, które posiadają długoterminowe zobowiązanie, zawarte na niekorzystnych warunkach kredytowania (np. z wysoką marżą sprzed lat) albo gdy ich zdolność kredytowa wzrosła, co pozwala na wynegocjowanie lepszej oferty w innym banku.
Jakie warunki należy spełnić, aby refinansować kredyt hipoteczny?
Refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe w każdym momencie, jeśli zdołamy znaleźć korzystniejszą dla nas ofertę w innym banku. Powinna to być oferta z niższą roczną stopą procentową. Warto jednak upewnić się, czy pierwotna umowa nie przewiduje kary za przedterminową spłatę zobowiązania w pierwszych latach.
Zobacz także: Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?
Pamiętaj, że w przypadku refinansowania kredytów nie musisz ponownie posiadać wkładu własnego, ponieważ warunek ten spełniony został przy zawieraniu pierwszej umowy kredytowej. Musisz jednak liczyć się z koniecznością pokrycia dodatkowych kosztów, takich jak prowizja za udzielenie nowego kredytu, czy opłata za wycenę nieruchomości.
Cały proces można znacząco uprościć i przyspieszyć, korzystając z pomocy eksperta kredytowego, który doskonale zna aktualne warunki kredytów we wszystkich bankach i znajdzie dla ciebie najbardziej korzystne rozwiazanie.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Mimo potencjalnych korzyści, refinansowanie zawsze wiąże się z dodatkowymi opłatami, które trzeba dokładnie skalkulować. Do najważniejszych kosztów należą:
- prowizja za udzielenie nowego kredytu w nowym banku,
- opłata za wycenę nieruchomości (operat szacunkowy),
- opłaty sądowe za wpis hipoteki na rzecz nowego banku do księgi wieczystej,
- podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) za ustanowienie hipoteki w określonej wysokości (o ile jest wymagany).
Należy również sprawdzić w pierwotnej umowie, czy dotychczasowy bank nie naliczy opłaty za przedterminową spłatę zobowiązania.
Zobacz także: Co różni kredyt ze stałym i zmiennym oprocentowaniem?
Jakie dokumenty będą potrzebne przy dokonywaniu refinansowania kredytu hipotecznego?
Aby doszło do refinansowania, niezbędne jest posiadanie kilku ważnych dokumentów. Warto jednak przede wszystkim zapoznać się z ofertami konkurencyjnych banków, ponieważ mogą się one od siebie różnić. Niezbędna będzie podpisana już umowa kredytowa, zaświadczenie o wysokości zadłużenia, informacje o sytuacji finansowej zainteresowanego, a także wycena nieruchomości i wypis z księgi wieczystej. W niektórych przypadkach bank może również poprosić o zaświadczenie o braku zaległości w spłacie dotychczasowego kredytu.
Po zgromadzeniu dokumentów i zapoznaniu się z ofertami banków, należy złożyć wniosek, który zostanie przeanalizowany przez specjalistów. Decyzja zwykle zapada po kilku dniach. W przypadku uzyskania pozytywnej odpowiedzi, następuje podpisanie umowy z nowym bankiem.
Zobacz także: Dlaczego warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego
Podsumowując, refinansowanie kredytu hipotecznego, mimo dodatkowych kosztów, może okazać się przydatnym rozwiązaniem, które finalnie będzie dla ciebie korzystne i pomoże zaoszczędzić sporą sumę pieniędzy. Kluczowe jest dokładne przeliczenie zysków z niższej raty względem kosztów całego procesu refinansowania.
Nie masz czasu na samodzielne porównywanie ofert banków? Skorzystaj z pomocy Eksperta kredytowego – to najszybsza droga do oszczędności. Pamiętaj, że pomoc Eksperta, który profesjonalnie przeprowadzi cię przez cały proces i pomoże w negocjacjach, jest zupełnie darmowa.